Καταχρηστική ρήτρα σε σύμβαση μεταξύ εμπορευόμενου και καταναλωτή δεν δεσμεύει τον καταναλωτή, κατά το άρθρο 51 του περί Προστασίας του Καταναλωτή Νόμου 112(Ι)/2021, και η υπόλοιπη σύμβαση επιβιώνει εκτός αν δεν μπορεί να σταθεί χωρίς αυτήν. Το κριτήριο του άρθρου 50 είναι η καλή πίστη και η σημαντική ανισότητα. Μία ρήτρα είναι καταχρηστική εκ του νόμου ό,τι και να ισχύει κατά τα λοιπά: ο υπολογισμός τόκου με βάση έτος 360 ημερών.
Οι επιχειρήσεις τείνουν να θεωρούν τους όρους τους δικό τους κείμενο, και οι καταναλωτές τείνουν να θεωρούν ότι η υπογραφή τα κλείνει όλα. Κανένα από τα δύο δεν ισχύει όταν η σύμβαση είναι μεταξύ εμπορευόμενου και καταναλωτή. Το Μέρος VII του περί Προστασίας του Καταναλωτή Νόμου 112(Ι)/2021 αφαιρεί από τη σύμβαση τη ρήτρα που δεν περνά το κριτήριο, χωρίς ο καταναλωτής να χρειάζεται να αποδείξει ότι δεν τη διάβασε, δεν την κατάλαβε ή δεν είχε επιλογή.
Δύο σημεία για το πεδίο εφαρμογής προηγούνται του ίδιου του κριτηρίου, γιατί κρίνουν αν όλα αυτά ισχύουν καν.
Τι καλύπτει, και τι αφήνει έξω
Κατά το άρθρο 48(1) το Μέρος εφαρμόζεται σε κάθε ρήτρα σύμβασης που συνάπτεται μεταξύ εμπορευόμενου και καταναλωτή. Δεν περιορίζεται στους τυποποιημένους όρους και δεν εξαρτάται από το αν η ρήτρα ήταν κρυμμένη στα ψιλά γράμματα.
Το άρθρο 48(3) είναι η διάταξη που παραβλέπεται συχνότερα στην Κύπρο. Οι διατάξεις του Μέρους εφαρμόζονται, με τις ανάλογες φραστικές αναπροσαρμογές, και στις ρήτρες συμβάσεων για πώληση, μίσθωση ή οποιαδήποτε άλλη διάθεση ακίνητης ιδιοκτησίας. Το τυποποιημένο πωλητήριο έγγραφο ενός επιχειρηματία ανάπτυξης και το τυποποιημένο ενοικιαστήριο βρίσκονται επομένως εντός του καθεστώτος, όχι εκτός, όποτε η άλλη πλευρά είναι καταναλωτής.
Το άρθρο 48(2) κρατά δύο πράγματα εκτός της εκτίμησης: τον καθορισμό του κύριου αντικειμένου της σύμβασης και το ανάλογο ή μη μεταξύ του τιμήματος και των αγαθών ή υπηρεσιών που παρέχονται ως αντάλλαγμα. Ο καταναλωτής δεν μπορεί να επικαλεστεί το Μέρος αυτό για να υποστηρίξει ότι η τιμή ήταν υψηλή. Η εξαίρεση όμως ισχύει μόνο εφόσον οι ρήτρες αυτές είναι διατυπωμένες κατά τρόπο σαφή και κατανοητό, οπότε μηχανισμός τιμής γραμμένος δυσνόητα δεν την απολαμβάνει.
Το άρθρο 48(4) θέτει πέντε κατηγορίες εξ ολοκλήρου εκτός: τις συμβάσεις εργασίας, τις συμβάσεις που αφορούν κληρονομικά δικαιώματα, τις συμβάσεις που αφορούν θέματα οικογενειακού δικαίου, τις συμβάσεις που αφορούν τη σύσταση και οργάνωση εταιρειών ή συνεταιρισμών, και τις ρήτρες που ενσωματώθηκαν με σκοπό τη συμμόρφωση με νομοθετικές ή κανονιστικές διατάξεις της Δημοκρατίας, ή με πρόνοιες ή αρχές διεθνών συμβάσεων στις οποίες η Δημοκρατία ή η Ευρωπαϊκή Ένωση είναι συμβαλλόμενο μέρος.
Το κριτήριο: καλή πίστη και σημαντική ανισότητα
Κατά το άρθρο 50(1), καταχρηστική θεωρείται κάθε ρήτρα η οποία, παρά την απαίτηση καλής πίστης, δημιουργεί σε βάρος του καταναλωτή σημαντική ανισότητα ανάμεσα στα δικαιώματα και στις υποχρεώσεις των μερών που απορρέουν από τη σύμβαση. Και τα δύο σκέλη μετρούν. Ρήτρα απλώς ευνοϊκή για τον εμπορευόμενο δεν είναι καταχρηστική· ρήτρα μονομερής με τρόπο που η καλή πίστη δεν εξηγεί, είναι.
Το άρθρο 50(2) ορίζει τι λαμβάνεται υπόψη: η φύση των αγαθών ή υπηρεσιών που αποτελούν το αντικείμενο της σύμβασης, όλες οι περιστάσεις κατά τον χρόνο σύναψης, και όλες οι υπόλοιπες ρήτρες της σύμβασης ή άλλης σύμβασης από την οποία αυτή εξαρτάται. Η ρήτρα δηλαδή δεν διαβάζεται μόνη της, και μια σκληρή ρήτρα αλλού στο ίδιο κείμενο χειροτερεύει μια αμφίβολη.
Το άρθρο 50(3) απαριθμεί τέσσερα στοιχεία που λαμβάνονται ιδιαίτερα υπόψη για να διαπιστωθεί αν ικανοποιείται η απαίτηση καλής πίστης:
- η διαπραγματευτική δύναμη των μερών·
- αν ο καταναλωτής δέχθηκε οποιεσδήποτε παροτρύνσεις για να συμφωνήσει στη ρήτρα·
- αν τα αγαθά ή οι υπηρεσίες πωλήθηκαν ή προμηθεύτηκαν κατόπιν ειδικής παραγγελίας του καταναλωτή· και
- ο βαθμός στον οποίο ο εμπορευόμενος χειρίστηκε δίκαια τον καταναλωτή.
Το τελευταίο από τα τέσσερα είναι εκείνο που κρίνει τις περισσότερες υποθέσεις, και είναι ερώτημα συμπεριφοράς και όχι σύνταξης. Το άρθρο 50(4) προσθέτει ότι το Παράρτημα IV περιέχει ενδεικτικό και μη εξαντλητικό κατάλογο ρητρών που δυνατό να θεωρηθούν καταχρηστικές, δηλαδή αφετηρία επιχειρήματος και όχι κατάληξή του.
Μία ρήτρα που την κρίνει ο ίδιος ο νόμος
Το άρθρο 50(5) δεν ρωτά καθόλου για καλή πίστη ή ανισότητα. Ανεξάρτητα από τα προηγούμενα εδάφια, καταχρηστική θεωρείται κάθε ρήτρα με την οποία υπολογίζεται το επιτόκιο και περιγράφεται ο τρόπος υπολογισμού του στη βάση των 360 ημερών ή άλλου αριθμού ημερών αντί στη βάση των 365 ή 366 ημερών σε περίπτωση δίσεκτου έτους.
Πρόκειται για την παλαιά τραπεζική σύμβαση υπολογισμού, και αξίζει να ελέγχεται σε κάθε διευκόλυνση που υπέγραψε καταναλωτής, γιατί η διαφορά δεν είναι θεωρητική: χρεώνει περίπου πέντε ημέρες τόκου τον χρόνο που ο δανειολήπτης δεν συμφώνησε σε πραγματική ημερήσια βάση. Η διάταξη είναι γραμμένη έτσι ώστε η ανεύρεση της ρήτρας στη σύμβαση να είναι ολόκληρο το επιχείρημα.
Τι απογίνεται η ρήτρα που δεν περνά
Το άρθρο 51(1) ορίζει τη συνέπεια, και το κάνει ανεξάρτητα από τις διατάξεις του περί Συμβάσεων Νόμου: καταχρηστική ρήτρα σε σύμβαση μεταξύ εμπορευόμενου και καταναλωτή δεν δεσμεύει τον καταναλωτή. Δεν είναι ακυρώσιμη κατ' επιλογή του καταναλωτή και δεν απαιτείται αγωγή για να παραμεριστεί.
Το άρθρο 51(2) κρατά ζωντανή την υπόλοιπη συμφωνία. Η σύμβαση εξακολουθεί να δεσμεύει τους συμβαλλομένους, εκτός αν δεν δύναται να συνεχίσει να υφίσταται χωρίς την καταχρηστική ρήτρα. Το σύνηθες αποτέλεσμα είναι επομένως η σύμβαση μείον τη ρήτρα, και αυτό πρέπει να έχει υπόψη ο εμπορευόμενος που σχεδιάζει να στηριχθεί σε επιθετικό όρο: ο κίνδυνος δεν είναι να καταρρεύσει η συμφωνία, είναι ότι η προστασία που έγραψε για τον εαυτό του απλώς δεν υπάρχει.
Πώς γράφεται μια ρήτρα κρίνει πώς διαβάζεται
Το άρθρο 52 επιβάλλει στον εμπορευόμενο να διασφαλίζει ότι, σε γραπτές συμβάσεις, οι ρήτρες διατυπώνονται με σαφή και κατανοητό τρόπο, και ορίζει ότι σε περίπτωση αμφιβολίας για την έννοια γραπτής ρήτρας υπερισχύει η ευνοϊκότερη για τον καταναλωτή ερμηνεία. Ο κανόνας αυτός δεν εφαρμόζεται στο πλαίσιο των διαδικασιών του Μέρους VIII, όπου η Υπηρεσία στρέφεται κατά ρητρών γενικής χρήσης και όχι κατά ρήτρας σε μία σύμβαση.
Η πρακτική συνέπεια για μια επιχείρηση είναι ότι η ασάφεια δεν αποτελεί περιθώριο ασφαλείας. Ρήτρα γραμμένη χαλαρά με την ελπίδα ότι θα διαβαστεί ευρέως αργότερα θα διαβαστεί αντίστροφα, ενώ ρήτρα γραμμένη δυσνόητα χάνει και την προστασία του άρθρου 48(2) για την τιμή και το κύριο αντικείμενο.
Συχνές Ερωτήσεις
Την υπέγραψα. Δεν κλείνει εκεί το θέμα;
Όχι. Το άρθρο 51(1) ορίζει ότι η καταχρηστική ρήτρα δεν δεσμεύει τον καταναλωτή, και το λέει ανεξάρτητα από τον περί Συμβάσεων Νόμο. Η υπογραφή αφορά το αν καταρτίστηκε η σύμβαση, όχι το αν επιβιώνει η συγκεκριμένη ρήτρα του κριτηρίου του άρθρου 50.
Ισχύει και για σύμβαση ακινήτου;
Ναι, όταν η άλλη πλευρά είναι καταναλωτής. Το άρθρο 48(3) εφαρμόζει το Μέρος, με τις ανάλογες φραστικές αναπροσαρμογές, στις ρήτρες συμβάσεων για πώληση, μίσθωση ή οποιαδήποτε άλλη διάθεση ακίνητης ιδιοκτησίας. Τα τυποποιημένα πωλητήρια έγγραφα και τα τυποποιημένα ενοικιαστήρια είναι εντός.
Μπορώ να υποστηρίξω ότι η ίδια η τιμή ήταν καταχρηστική;
Όχι με βάση αυτό το Μέρος. Το άρθρο 48(2) εξαιρεί από την εκτίμηση τόσο τον καθορισμό του κύριου αντικειμένου όσο και το ανάλογο του τιμήματος προς όσα παρέχονται ως αντάλλαγμα. Η εξαίρεση ισχύει μόνο εφόσον οι ρήτρες αυτές είναι σαφείς και κατανοητές, οπότε δυσνόητος μηχανισμός τιμής ή επιτοκίου δεν προστατεύεται από αυτήν.
Τι είναι ο κανόνας των 360 ημερών;
Το άρθρο 50(5) καθιστά καταχρηστική τη ρήτρα με την οποία υπολογίζεται το επιτόκιο, και περιγράφεται ο τρόπος υπολογισμού του, στη βάση των 360 ημερών ή άλλου αριθμού ημερών αντί στη βάση των 365 ή 366 ημερών σε περίπτωση δίσεκτου έτους. Δεν τίθεται ζήτημα καλής πίστης ή ανισότητας: αρκεί η ίδια η βάση υπολογισμού. Αξίζει να ελέγχεται σε κάθε καταναλωτική διευκόλυνση, γιατί η σύμβαση αυτή ήταν κάποτε συνήθης.
Αν πέσει μία ρήτρα, πέφτει όλη η σύμβαση;
Συνήθως όχι. Το άρθρο 51(2) ορίζει ότι η σύμβαση εξακολουθεί να δεσμεύει τους συμβαλλομένους, εκτός αν δεν δύναται να συνεχίσει να υφίσταται χωρίς την καταχρηστική ρήτρα. Το σύνηθες αποτέλεσμα είναι η σύμβαση μείον τη ρήτρα.
Ισχύει κάτι από αυτά για τη σύμβαση εργασίας μου;
Όχι. Το άρθρο 48(4) εξαιρεί τις συμβάσεις εργασίας από το Μέρος αυτό, μαζί με τις συμβάσεις που αφορούν κληρονομικά δικαιώματα, θέματα οικογενειακού δικαίου, και τη σύσταση και οργάνωση εταιρειών ή συνεταιρισμών. Οι όροι εργασίας διέπονται από την εργατική νομοθεσία.
Το παρόν κείμενο έχει ενημερωτικό χαρακτήρα και δεν αποτελεί νομική συμβουλή. Η νομοθεσία και η εφαρμογή της ενδέχεται να μεταβληθούν, ενώ κάθε περίπτωση διαφέρει. Για συμβουλή στη δική σας υπόθεση επικοινωνήστε με τον Κλείτο Πλατή στο klitos@kleanthousplatis.com ή στο +357 22 680 330.
Κλείτος Πλατής
Δικηγόρος, Συνέταιρος
Κλεάνθους & Πλατής Δ.Ε.Π.Ε., Λευκωσία · Δημοσιεύθηκε 22 Αυγούστου 2026
Χρειάζεστε συμβουλή για δική σας υπόθεση;
Στείλτε μας τα έγγραφα και μια σύντομη περιγραφή στο office@kleanthousplatis.com και θα σας απαντήσουμε εντός μίας εργάσιμης ημέρας.
Ή συμπληρώστε τη φόρμα επικοινωνίας, στείλτε μας μήνυμα στο WhatsApp, ή τηλεφωνήστε στο +357 22 680 330.
Όταν αλλάζει το κυπριακό δίκαιο, να το μαθαίνετε από εμάς
Ένα σύντομο email όταν αλλάζει κάτι που μετρά: νέα νομοθεσία, μια απόφαση που αξίζει να ξέρετε, μια προθεσμία. Γραμμένο από τους συνεταίρους, χωρίς διαφημίσεις, διαγραφή με ένα κλικ.
Η διεύθυνσή σας χρησιμοποιείται για αυτές τις ενημερώσεις και για τίποτε άλλο.