Το αντικείμενο
Εκεί όπου σταματούν τα χρήματα
Συζητήστε το τραπεζικό σας ζήτημαΑπαντούμε εντός μίας εργάσιμης ημέρας. Συμφωνούμε το αντικείμενο και την αμοιβή πριν ξεκινήσουμε.
Με λίγα λόγια
- Διαφορές με τράπεζες, ιδρύματα πληρωμών, ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος και διαδικτυακές πλατφόρμες.
- Επιστολές διευκόλυνσης, εγγυήσεις, υποθήκες και επιβαρύνσεις, ελεγμένες πριν την υπογραφή και όχι μετά την απαίτηση.
- Απαιτήσεις όπου χρήματα ή κρυπτονομίσματα αφαιρέθηκαν, ως συνήθης κυπριακή αστική διαδικασία.
Περισσότερα για τις υπηρεσίες μας
Ένας λογαριασμός παγώνει, μια πληρωμή δεν φτάνει, εμφανίζεται συναλλαγή που κανείς δεν ενέκρινε, ή κεφάλαια φεύγουν από μια πλατφόρμα και δεν επιστρέφουν.
Ενεργούμε για επιχειρήσεις και ιδιώτες σε διαφορές με τράπεζες και ιδρύματα πληρωμών, και σε απαιτήσεις εναντίον των προσώπων και εταιρειών που πήραν τα χρήματα.
Είναι πρακτική διαφορών και συμβάσεων. Δεν αναλαμβάνουμε εργασίες αδειοδότησης, και το λέμε ρητά, γιατί πρέπει να ξέρετε τι αγοράζετε πριν μας αναθέσετε.
Έγγραφα δανείου, εξασφάλισης και εγγύησης. Οι περισσότερες τραπεζικές διαφορές κρίνονται από έγγραφο που υπογράφηκε χρόνια νωρίτερα. Ελέγχουμε και διαπραγματευόμαστε επιστολές διευκόλυνσης και συμβάσεις δανείου, περιλαμβανομένων των ρητρών αθέτησης, επίσπευσης και συμψηφισμού· προσωπικές και εταιρικές εγγυήσεις, και την έκταση αυτού που υπογράφει ο εγγυητής· υποθήκες, επιβαρύνσεις επί μετοχών και απαιτήσεων, και εκχωρήσεις· και συμφωνίες αναδιάρθρωσης και διακανονισμού με δανειστές και εταιρείες εξαγοράς πιστώσεων.
Αν σας ζητούν να υπογράψετε εγγύηση, η στιγμή να μας τη στείλετε είναι πριν την υπογραφή, όχι μετά την απαίτηση.
Ανάκτηση χρημάτων και ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων. Όπου χρήματα ή κρυπτονομίσματα αφαιρέθηκαν, η απαίτηση τρέχει ως συνήθης κυπριακή αστική διαδικασία. Τα κυπριακά δικαστήρια μπορούν να χορηγήσουν ενδιάμεση θεραπεία προς υποστήριξη απαίτησης, περιλαμβανομένων διαταγμάτων αποκάλυψης και διαταγμάτων που απαγορεύουν πράξεις επί περιουσιακών στοιχείων. Το αν η θεραπεία αυτή είναι ρεαλιστικά διαθέσιμη στη δική σας υπόθεση εξαρτάται από τη μαρτυρία, από το αν το πρόσωπο ή η εταιρεία που κατέχει τα χρήματα μπορεί να εντοπιστεί και να κατονομαστεί, και από το πού βρίσκονται τα περιουσιακά στοιχεία.
Είμαστε ευθείς σε αυτό. Η ιχνηλάτηση κεφαλαίων μέσα από ανταλλακτήρια και δικαιοδοσίες χρειάζεται ανάλυση blockchain και συμβουλή αλλοδαπού δικαίου. Συντονίζουμε την εργασία αυτή με τεχνικούς αναλυτές και αλλοδαπούς δικηγόρους, δεν την εκτελούμε εμείς οι ίδιοι, και είναι πραγματικό κόστος που πρέπει να σταθμιστεί έναντι του ανακτήσιμου. Αν τα χρήματα έχουν πάει κάπου όπου καμία κυπριακή απόφαση δεν φτάνει, το λέμε στην αρχή και όχι μετά από έναν χρόνο αμοιβών.
Τι να μας στείλετε
Ξεκινήστε με αυτά: τα ονόματα όλων όσων εμπλέκονται, ώστε να γίνει έλεγχος σύγκρουσης συμφερόντων, σύντομη περιγραφή του τι συνέβη και πότε, και κάθε προθεσμία που ήδη γνωρίζετε.
Μόλις επιβεβαιώσουμε ότι μπορούμε να αναλάβουμε: τη σύμβαση ή την επιστολή διευκόλυνσης, την αλληλογραφία με το ίδρυμα, και τα στοιχεία των συναλλαγών με ημερομηνίες και ποσά.
Οι άνθρωποι που αναλαμβάνουν
Πώς τρέχει μια υπόθεση
Από την πρώτη επαφή ως την εφαρμογή
Κάθε υπόθεση διαφέρει, αλλά η διαδρομή είναι σε γενικές γραμμές η ίδια. Το να τη γνωρίζετε εκ των προτέρων κάνει το κόστος και το χρονοδιάγραμμα ευκολότερα να κριθούν.
Πρώτη επαφή και έλεγχος σύγκρουσης συμφερόντων.
Εξέταση της διευκόλυνσης, των εγγράφων εξασφάλισης και της αλληλογραφίας με το ίδρυμα.
Ανάθεση και συμφωνία αμοιβής πριν αρχίσει οποιαδήποτε εργασία.
Αξιολόγηση της θέσης και των επιλογών, περιλαμβανομένης της ρυθμιστικής έκθεσης.
Διαπραγμάτευση με την τράπεζα ή με τη ρυθμιστική αρχή.
Τεκμηρίωση της αναδιάρθρωσης, του συμβιβασμού ή της αίτησης αδειοδότησης.
Εφαρμογή και παρακολούθηση των συμφωνημένων όρων.
Τα έγγραφα
Τη διαφορά την κρίνει έγγραφο που υπογράφηκε χρόνια πριν
Ελέγχουμε και διαπραγματευόμαστε επιστολές διευκόλυνσης και συμβάσεις δανείου, περιλαμβανομένων των ρητρών αθέτησης, επίσπευσης και συμψηφισμού.
Προσωπικές και εταιρικές εγγυήσεις, και την έκταση αυτού που αναλαμβάνει ο εγγυητής. Είναι η ρήτρα που οι άνθρωποι υπογράφουν πιο εύκολα και διαβάζουν πιο αργά.
Υποθήκες, επιβαρύνσεις επί μετοχών και απαιτήσεων, εκχωρήσεις, και συμφωνίες αναδιάρθρωσης και διακανονισμού με δανειστές και εταιρείες εξαγοράς πιστώσεων. Η ευρύτερη εικόνα εκτίθεται στη σελίδα Αναδιάρθρωση και Αφερεγγυότητα.
Όταν τα χρήματα έφυγαν
Η απαίτηση τρέχει ως συνήθης αστική διαδικασία
Όπου χρήματα ή κρυπτονομίσματα αφαιρέθηκαν, η υπόθεση δεν είναι εξωτική. Τρέχει με τα εργαλεία της κυπριακής αστικής δικαιοσύνης: δόλος, παγοποίηση, και διατάγματα αποκάλυψης εναντίον όσων κρατούν το ίχνος.
Η μέθοδος και οι προθεσμίες εκτίθενται στη σελίδα Απάτη και Ανάκτηση Περιουσίας, και τα διατάγματα παγοποίησης στη σελίδα Παγοποίηση Περιουσιακών Στοιχείων.
Το ρολόι του τραπεζικού χρέους
Πόσο χρόνο έχει η τράπεζα, και πόσο έχετε εσείς
Ο χρόνος παραγραφής σε τραπεζική απαίτηση δεν είναι ένας, και οι διαφορές έχουν χρηματική αξία για όποια πλευρά μετρά. Προκύπτουν από τον περί Παραγραφής Αγώγιμων Δικαιωμάτων Νόμο, 66(I)/2012.
Έξι έτη για τα τραπεζικά προϊόντα, και ρητά όχι για τα δάνεια.
Το άρθρο 8 καλύπτει χρέος αναφερόμενο σε βιβλίο που οφείλεται από ή προς πιστωτικό ίδρυμα, συναλλαγματική, επιταγή και γραμμάτιο, και οφειλές από ενοικιαγορά, αγορά ή προεξόφληση εισπρακτέων χρεών, χρηματοδοτική μίσθωση, χρήση πιστωτικής κάρτας, παρατραβήγματα και γενικά ό,τι παρουσιάζεται ως τραπεζικό ή παρόμοιο προϊόν. Το ίδιο άρθρο εξαιρεί μετά τα δάνεια από τον κανόνα του, που είναι η διάκριση που ξεχνιέται συχνότερα όταν μια διευκόλυνση περιγράφεται χαλαρά στην αλληλογραφία.
Δώδεκα έτη όπου υπάρχει υποθήκη ή ενέχυρο.
Το άρθρο 5(1) ορίζει τον χρόνο αυτόν, και το άρθρο 5(2) προβλέπει ότι οποιαδήποτε διαδικασία εκποίησης ενυπόθηκης ακίνητης ιδιοκτησίας ή ενεχυριασμένου πράγματος δυνάμει οποιουδήποτε νόμου θεωρείται αγωγή, οπότε τα δώδεκα έτη δεσμεύουν και τον δρόμο της εκποίησης και όχι μόνο τη δικαστική διαδικασία.
Δάνειο χωρίς ημερομηνία αποπληρωμής μπορεί να μην έχει αρχίσει καν να τρέχει.
Κατά το άρθρο 7(3), όταν η σύμβαση δανείου δεν ορίζει συγκεκριμένη ή προσδιορίσιμη ημέρα αποπληρωμής και δεν απαιτεί προηγούμενη ειδοποίηση ως προϋπόθεση εξόφλησης, ο χρόνος δεν αρχίζει πριν από την επίδοση γραπτής απαίτησης στον οφειλέτη. Επιφύλαξη προσθέτει ότι όπου δόθηκε υποθήκη ή ενέχυρο ως ασφάλεια εφαρμόζεται το άρθρο 5. Οι οφειλέτες που θεωρούν μια παλιά διευκόλυνση εξαντλημένη, και οι δανειστές που τη θεωρούν ασφαλή, κάνουν συχνά λάθος για τον ίδιο λόγο.
Δύο κανόνες τέμνουν όλα τα παραπάνω. Κατά το άρθρο 17 ο χρόνος ξεκινά από την αρχή με έγγραφη αναγνώριση του χρέους ή με πληρωμή μέρους που υπερβαίνει το 50% του συνόλου μαζί με τον τόκο, γι' αυτό και μια μερική πληρωμή που προσφέρεται για να κερδηθεί χρόνος αξίζει σκέψη πρώτα. Και κατά τα άρθρα 20 και 21 το δικαστήριο δεν λαμβάνει αυτεπάγγελτα υπόψη την παραγραφή: πρέπει να δικογραφηθεί. Το σχήμα εκτίθεται ολόκληρο στην παραγραφή αγώγιμων δικαιωμάτων, και όσα ακολουθούν την απόφαση στην εκτέλεση δικαστικής απόφασης.
Τράπεζες, δάνεια και η διαδρομή του χρήματος
Κάθε σελίδα που έχουμε για τράπεζες, δάνεια και τα ερωτήματα προέλευσης κεφαλαίων.
Αρθρογραφία5
Τραπεζικός λογαριασμός στην Κύπρο: τι κρίνει η τράπεζα
Η τράπεζα λαμβάνει απόφαση κινδύνου και μπορεί να αρνηθεί χωρίς εξήγηση. Τι απαιτούν τα άρθρα 60 έως 66 του Ν. 188(Ι)/2007, και γιατί αποτυγχάνουν οι φάκελοι.
Αναδιάρθρωση δανείου: μειώνει τη δόση, όχι το χρέος
Είναι νέα σύμβαση και όχι συνέχεια της παλιάς. Πού κάθεται η τιμή των παραχωρήσεων, και τι ζητάτε πριν υπογράψετε. Οι ρήτρες είναι στη σύμβαση, όχι στην επιστολή προσφοράς.
Πούλησαν το δάνειό μου: τι όφειλαν να κάνουν πρώτα
Πώληση δανείων κατά τον Ν. 169(Ι)/2015: το δικαίωμα του δανειολήπτη να αγοράσει ο ίδιος τη διευκόλυνση σε σαράντα πέντε ημέρες, και ποιος άλλος μπορεί.
Εκποίηση υποθήκης στην Κύπρο: οι ειδοποιήσεις και οι 45 ημέρες
Οι ειδοποιήσεις Τύπου Ι και ΙΑ κατά το Μέρος VIA του Ν. 9/1965, οι οκτώ λόγοι παραμερισμού, οι 45 ημέρες, και η δωδεκάμηνη προθεσμία που δεσμεύει πλέον το δικαστήριο.
Προέλευση κεφαλαίων: γιατί κρατούν τα χρήματα στην τράπεζα
Ο έλεγχος συμμόρφωσης ζητά τη διαδρομή των χρημάτων, όχι μόνο ότι τα έχετε. Τι ετοιμάζετε πριν φύγει το έμβασμα, και τι πρέπει να λέει η σύμβαση.
Πού εντάσσεται3
Είσπραξη οφειλών στην Κύπρο
Πώς εισπράττεται μια οφειλή στην Κύπρο: εξώδικη επιστολή, αγωγή, αίτηση συνοπτικής απόφασης και μέτρα εκτέλεσης. Πότε παραγράφεται η απαίτηση.
Αναδιάρθρωση και αφερεγγυότητα
Αναδιάρθρωση και αφερεγγυότητα εταιρειών στην Κύπρο: τα καθήκοντα των διευθυντών καθώς πλησιάζει η αφερεγγυότητα, και η προσωπική έκθεση. Ενεργούμε και από τις δύο πλευρές.
Προσωπική αφερεγγυότητα
Σχέδιο αποπληρωμής, διάταγμα απαλλαγής και πτώχευση σε σύγκριση: τα όρια του καθενός, τι χρειάζεται ο πιστωτής για να σας πτωχεύσει, και τι γίνεται με το σπίτι σας.
Η αγγλική έκδοση βρίσκεται στη σελίδα Banking & Fintech Disputes.
Πώς ξεκινά μια υπόθεση
Για την πρώτη επικοινωνία
Περιγράψτε σύντομα την υπόθεση και αναφέρετε τυχόν προθεσμία. Δεν χρειάζεται να συγκεντρώσετε έγγραφα για το πρώτο σας μήνυμα.
Στοιχεία που μπορεί να χρειαστούν στη συνέχεια
Αφού επιβεβαιώσουμε ότι μπορούμε να αναλάβουμε, θα σας καθοδηγήσουμε για τα στοιχεία που χρειάζονται. Η παρακάτω λίστα αφορά τον επόμενο έλεγχο, όχι το πρώτο μήνυμα.
Τη σύμβαση ή την επιστολή διευκόλυνσης, την αλληλογραφία, και τις συναλλαγές με ημερομηνίες και ποσά. Αν ο λογαριασμός είναι παγωμένος τώρα, τηλεφωνήστε.
Κλεάνθους & Πλατής Δ.Ε.Π.Ε., Λευκωσία.
Συχνές Ερωτήσεις
Η τράπεζα πάγωσε τον λογαριασμό μου και δεν εξηγεί γιατί. Τι μπορείτε να κάνετε;
Γράφουμε στην τράπεζα εκθέτοντας τον λογαριασμό, τα ποσά και την επίδραση στην επιχείρησή σας, και ζητούμε τους λόγους και τον εσωτερικό φάκελο. Πολλά τέτοια παγώματα λύνονται σε εκείνο το στάδιο, μόλις η τράπεζα λάβει τα έγγραφα που πράγματι ζητά. Αν το πάγωμα κρατήσει χωρίς ορθή βάση, το επόμενο βήμα είναι παράπονο ή δικαστική διαδικασία, και θα σας πούμε ποιο από τα δύο είναι αναλογικό.
Μπορεί κυπριακό δικαστήριο να παγοποιήσει τους λογαριασμούς εκείνου που πήρε τα χρήματά μου;
Το δικαστήριο μπορεί να δώσει ενδιάμεση θεραπεία προς υποστήριξη απαίτησης, αλλά όχι αυτόματα. Χρειάζεστε εναγόμενο που μπορεί να προσδιοριστεί και να κατονομαστεί, μαρτυρία που αντέχει σε ένορκη δήλωση, και περιουσιακά στοιχεία που το διάταγμα μπορεί ρεαλιστικά να φτάσει. Όπου τα χρήματα έχουν μετακινηθεί σε υπεράκτιους ή ανώνυμους λογαριασμούς, η ειλικρινής απάντηση είναι συχνά ότι το κόστος της καταδίωξης υπερβαίνει όσα θα επιστρέψουν.
Έχασα κρυπτονομίσματα σε πλατφόρμα επενδύσεων. Αξίζει αγωγή;
Ενίοτε. Εξαρτάται από το αν η πλατφόρμα ή τα πρόσωπα πίσω από αυτήν μπορούν να εντοπιστούν και να τους επιδοθεί, από το αν υπάρχουν περιουσιακά στοιχεία κάπου όπου κυπριακή ή αλλοδαπή απόφαση μπορεί να φτάσει, και από το τι θα κοστίσει η ιχνηλάτηση. Με τα αρχεία των συναλλαγών και την αλληλογραφία μπροστά μας μπορούμε να σας δώσουμε άποψη για τις πιθανότητες πριν ξοδέψετε οτιδήποτε για την απαίτηση.
Αναλαμβάνετε αιτήσεις αδειοδότησης;
Όχι. Δεν ετοιμάζουμε ούτε καταχωρίζουμε αιτήσεις αδειοδότησης, και δεν θα κάναμε καλή δουλειά προσποιούμενοι το αντίθετο. Αν αυτό χρειάζεστε, σας παραπέμπουμε σε εξειδικευμένο γραφείο ή σύμβουλο και παραμένουμε στο συμβατικό ή δικαστηριακό σκέλος.
Ελέγχετε εγγύηση πριν την υπογράψω;
Ναι, και είναι από τις φθηνότερες νομικές εργασίες που θα αγοράσετε ποτέ. Εξετάζουμε τι εγγυάται, αν η ευθύνη έχει ανώτατο όριο, τι ενεργοποιεί απαίτηση, τι συμβαίνει σε αθέτηση, και αν η εξασφάλιση που δίνεται είναι αυτή που νομίζετε. Σύντομος έλεγχος πριν από την υπογραφή αξίζει περισσότερο από υπεράσπιση μετά την απαίτηση.
Αποποίηση Ευθύνης: Το παρόν κείμενο έχει ενημερωτικό χαρακτήρα και δεν αποτελεί νομική συμβουλή. Η νομοθεσία και η εφαρμογή της ενδέχεται να μεταβληθούν, ενώ κάθε περίπτωση διαφέρει. Παρακαλούμε επικοινωνήστε με το γραφείο Κλεάνθους & Πλατής Δ.Ε.Π.Ε. για συμβουλή προσαρμοσμένη στη δική σας υπόθεση.